Calculateurs d’hypothèque en ligne : déterminez le montant que vous pouvez emprunter.

L’accession à la propriété est une priorité absolue pour de nombreux Britanniques, mais comment savoir quel prêt hypothécaire vous pouvez obtenir et à combien s’élèveront les remboursements ?

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses calculatrices d’hypothèque qui font le travail pour vous, en estimant le montant que vous pouvez obtenir de la banque, les remboursements mensuels et les intérêts.

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Il existe de nombreuses calculatrices en ligne qui permettent de déterminer très facilement le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre.Crédit : Getty

Le lundi 19 avril, le gouvernement lance son programme de garantie hypothécaire pour aider les primo-accédants disposant d’un petit dépôt à acheter leur propre maison.

Les prêteurs ont retiré la quasi-totalité de ces types de prêts hypothécaires lorsque la crise du coronavirus a éclaté l’année dernière, mais le gouvernement les soutient désormais.

NatWest et sa banque sœur RBS ont adhéré au programme et proposeront des offres avec dépôt de 5 % à la fois aux primo-accédants et aux propriétaires existants.

Avant le lancement du programme, nous avons fait le tour des meilleures calculatrices de prêts hypothécaires, des données à fournir et de la façon de trouver le meilleur prêt immobilier :

Calculatrices pour savoir combien vous pouvez emprunter

Les calculatrices hypothécaires les plus courantes vous indiquent le montant que vous pouvez espérer emprunter à la banque.

Il s’agit généralement de calculateurs indépendants, ce qu’ils vous disent n’est donc qu’une estimation et le montant réel que vous pouvez emprunter dépendra du prêteur individuel et de votre situation.

Ce site calculatrice simple n’a besoin que de connaître le nombre de personnes qui achètent la maison, votre revenu et les éventuels bonus garantis.

Il vous indique le montant que vous devriez facilement obtenir et le maximum que vous êtes susceptible de recevoir en fonction de votre situation.

Ce calcul demande également combien de personnes font une demande et quels sont leurs revenus.

Il vous donne une estimation de ce que vous pouvez vous permettre et vous donne également un chiffre approximatif de ce que pourraient être vos remboursements mensuels.

Cette calculatrice demande le nombre de demandeurs, les revenus, les dépenses régulières, la raison pour laquelle vous voulez un prêt hypothécaire et le montant de votre dépôt.

Il vous indique le montant que vous pouvez obtenir et vous donne un budget immobilier global approximatif.

Ce calculateur demande votre revenu et les primes ou heures supplémentaires garanties.

Elle vous indique la fourchette supérieure du prêt hypothécaire que vous pouvez espérer obtenir, ainsi que le montant que vous devrez généralement rembourser chaque mois.

Il souligne également que votre cote de crédit fera une différence et que les prêteurs vous poseront également des questions sur vos dépenses et vos dettes.

Cette calculatrice demande les salaires et a également une option pour ajouter d’autres revenus garantis. Elle a également besoin de connaître le montant de votre dépôt.

Elle vous indique le type de prêt que vous pouvez espérer et le montant total que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison.

La calculatrice Trussle vous demande votre salaire annuel, le salaire de votre partenaire (le cas échéant) et votre dépôt.

Il dispose également d’une case d’option permettant d’ajouter vos dépenses mensuelles régulières, de sorte qu’il vous donnera un chiffre qui pourrait être légèrement plus proche de ce que les banques prêteront réellement.

Il vous indique le montant que vous pouvez emprunter, votre taux d’emprunt et le prix total de la maison que vous pouvez vous permettre.

Comment trouver les meilleures offres de prêts hypothécaires ?

Nous vous expliquons comment vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour votre hypothèque ou votre refinancement :

Les sites Web tels que MoneySuperMarket et Moneyfacts ont des sections consacrées aux prêts hypothécaires afin que vous puissiez comparer les coûts. Toutes les banques et les sociétés de crédit immobilier proposent également leurs offres sur leurs sites.

Si toutes les offres du marché vous laissent perplexe, il peut être utile de parler à un courtier en prêts hypothécaires, qui vous aidera à trouver le meilleur prêt pour vous.

Un courtier coûte généralement entre 300 et 400 £, mais il peut vous aider à économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt.

Vous devrez également décider si vous voulez un prêt fixe, c’est-à-dire un taux d’intérêt identique pendant toute la durée du contrat, ou un prêt variable, c’est-à-dire un montant qui peut varier en fonction du taux de base de la Banque d’Angleterre.

N’oubliez pas que vous devrez également satisfaire aux critères d’éligibilité stricts du prêteur, qui comprendront des contrôles de capacité financière et l’examen de votre dossier de crédit.

Vous devrez peut-être aussi fournir des documents tels que des factures de services publics, des justificatifs d’allocations, vos bulletins de salaire des trois derniers mois, vos passeports et vos relevés bancaires.

Calculateurs d’hypothèque complets des banques et des sociétés de crédit immobilier

La plupart des banques et des sociétés de crédit immobilier disposent de calculateurs plus complets qui vous indiquent le montant qu’elles sont prêtes à vous prêter.

Ces calculateurs demandent généralement beaucoup plus de détails, y compris les dépenses, les cartes de crédit et les prêts, le nombre d’enfants que vous avez, si vous êtes indépendant, et si vous recevez des primes et des heures supplémentaires.

Nationwide vous demande même votre date de naissance et votre sexe pour effectuer ses calculs.

Ces calculateurs vous donneront une bien meilleure idée de ce que vous pouvez vous permettre, mais ils se basent sur les critères de prêt de chaque fournisseur, qui peuvent varier considérablement.

La plupart d’entre elles n’impliquent pas de vérification de la solvabilité et ne conservent pas vos données personnelles. Cela vaut donc la peine d’en essayer quelques-unes, juste pour voir comment votre situation spécifique modifie ce que vous pouvez obtenir.

Voici quelques exemples de services gratuits Halifax, Barclay’s, Nationwide, Santanderet NatWest.

Calculateurs de remboursement d’hypothèque

Une fois que vous avez utilisé une calculatrice d’accessibilité financière pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, vous pouvez utiliser une calculatrice de remboursement de prêt hypothécaire qui indique le montant de vos paiements mensuels.

En général, vous devez connaître le montant de l’hypothèque, la durée de l’hypothèque (combien d’années elle durera) et le taux d’intérêt.

Si vous ne connaissez pas les taux d’intérêt, les calculateurs vous donnent généralement un chiffre, mais celui-ci est plus élevé que les meilleures offres du marché.

Cela vous aide à voir à quoi ressembleront les remboursements, mais n’oubliez pas que vous pourriez obtenir un meilleur taux en faisant le tour du marché.

Si vous ne connaissez pas la durée de votre prêt hypothécaire, la plupart des calculatrices indiquent 25 ans, ce qui correspond au taux hypothécaire habituel.

Il y a beaucoup de ces calculatrices, et elles ont tendance à être assez similaires.

Nous recommandons :

  • Expert en économie d’argent – vous permet d’ajouter les frais d’hypothèque et montre comment votre dette diminuera au fil du temps.
  • Money Advice Service – est très simple et ne demande que la caution et le prix de la maison.
  • Comparez le marché – la calculatrice de remboursement est liée à la calculatrice d’accessibilité financière et remplit donc les informations pour vous.

Les fournisseurs proposent aussi généralement des calculatrices de remboursement basées sur leurs critères de prêt spécifiques, ce qui peut être très utile lorsque vous avez réduit votre sélection à quelques prêteurs.

Quelle aide existe-t-il pour les primo-accédants ?

Arriver sur l’échelle de la propriété peut sembler être une tâche intimidante mais il existe des programmes pour aider les premiers acheteurs à avoir leur propre maison.

Aide à l’achat Isa – Il s’agit d’un compte d’épargne non imposable sur lequel le gouvernement ajoute 50 £ pour chaque tranche de 200 £ que vous épargnez. Le plafond est toutefois fixé à 3 000 GBP, qui sont versés à votre notaire lors de votre déménagement. Ces comptes sont désormais fermés aux nouveaux demandeurs, mais ceux qui en possèdent déjà un ont jusqu’à novembre 2029 pour l’utiliser.

Prêt participatif Help to Buy – Le gouvernement vous prêtera jusqu’à 20 % de la valeur de la maison – ou 40 % à Londres – après avoir versé un acompte de 5 %. Ce prêt s’ajoute à un prêt hypothécaire normal, mais il ne peut être utilisé que pour l’achat d’une nouvelle propriété.

Lifetime Isa – Il s’agit d’un autre programme gouvernemental qui donne à toute personne âgée de 18 à 39 ans la possibilité d’épargner en franchise d’impôt et d’obtenir un bonus pouvant atteindre 32 000 £ pour l’achat de sa première maison. Vous pouvez épargner jusqu’à 4 000 £ par an et le gouvernement ajoutera 25 % en plus.

Propriété partagée – La copropriété avec une association de logement signifie que vous pouvez acheter une partie de la propriété et payer un loyer sur le montant restant. Vous pouvez acheter de 25 à 75 % de la propriété, mais vous êtes limité à certaines propriétés.

Système de garantie hypothécaire – Le programme est ouvert aux nouveaux prêts hypothécaires à 95 % à partir du 19 avril 2021. Les demandeurs peuvent acheter leur première maison avec un dépôt de 5%, il est admissible pour les maisons jusqu’à 600.000 £.

Autres calculateurs pratiques

Outre les calculateurs d’accessibilité et de remboursement, il en existe plusieurs autres qui peuvent être utiles lors de l’achat d’une maison ou une fois que vous avez obtenu un prêt hypothécaire.

Par exemple, des outils en ligne peuvent vous aider à calculer les droits de timbre, à déterminer combien vous économiserez en surpayant et même à comparer différentes offres de prêts hypothécaires.

Voici quelques-uns des outils les plus utiles que nous avons trouvés.

Calculatrices Money Saving Expert

Calculateurs de MoneySuperMarket

  • Calculateur de trop-perçu – vous permet d’examiner les trop-perçus uniques, les trop-perçus récurrents et même une combinaison.
  • Calculateur de taux de base – montre dans quelle mesure vos versements hypothécaires seront affectés par la modification du taux de base de la Banque d’Angleterre.

Calculateurs Which ?

Calculateurs de fermetures

  • Calculatrice de réhypothèque – déterminez si vous pouvez économiser sur vos remboursements hypothécaires en optant pour un nouveau contrat hypothécaire.

Natwest et Barclays révèlent des taux de garantie hypothécaire de 95 % avant le lancement du système lundi.

Nouvelles hypothèques fixes de 40 ans – sont-elles avantageuses pour les acheteurs ?

Les prêteurs réintroduisent les prêts hypothécaires à 5% de dépôt pour les premiers acheteurs.

Un conseiller en prêts hypothécaires explique pourquoi il ne faut jamais inclure des références farfelues lorsque l’on transfère de l’argent à ses compagnons.



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