Comment obtenir un prêt hypothécaire en ligne

Oui, vous pouvez demander un prêt hypothécaire et même le conclure en ligne

Les prêts hypothécaires étaient autrefois un processus très lourd en papier, avec des piles de documents à signer et de multiples réunions en personne.

Certains prêteurs travaillent encore de cette manière. Mais ces derniers temps, le marché a connu une forte augmentation des “hypothèques numériques”.

Ces demandes de prêt hypothécaire assistées par la technologie suppriment une grande partie du travail manuel fastidieux normalement requis et simplifient considérablement la transaction.

Vous envisagez d’acheter ou de refinancer une maison ? Une hypothèque numérique pourrait vous faciliter la tâche. Voici ce que vous devez savoir.

Posez votre candidature en ligne auprès des principaux prêteurs aujourd’hui (26 février 2021)


Dans cet article (Passer à…)


Comment fonctionne la demande de prêt hypothécaire en ligne

Le processus exact de demande de prêt hypothécaire numérique varie selon le prêteur, mais vous pouvez généralement vous attendre à ce qu’il ressemble à ceci :

  1. Remplir la demande en ligne du prêteur
  2. Connectez votre compte bancaire et le portail de paie pour importer vos données financièressi cette fonction est disponible
  3. Soumettre toute documentation supplémentaire demandée par votre prêteur. Vous le téléchargerez probablement sur une sorte de portail ou le faxerez
  4. Ordonner une inspection de la maison. Vous pouvez Pour en savoir plus sur les inspections à domicile, cliquez ici
  5. Attendez l’évaluation de votre maison. Ceci est ordonné par votre prêteur
  6. Obtenir une assurance de propriétaire et fournir une preuve de votre assurance à votre prêteur
  7. Assistez à votre rendez-vous de clôtureque ce soit en ligne ou en personne

Dans certains cas, la clôture du prêt hypothécaire peut se faire entièrement en ligne. Cela peut inclure la signature électronique de documents et un chat vidéo avec un notaire numérique.

Relatif : Conclusion de l’hypothèque : Que se passe-t-il lors de la signature

Dans d’autres cas, vous devrez peut-être vous rendre en personne au bureau de votre agent immobilier ou de votre agent en titre.

C’est également à ce moment que vous effectuez votre versement initial et que vous payez vos frais de clôture.

Est-il possible d’obtenir un taux de 100 hypothèque numérique?

Bien que certains prêteurs proposent un processus entièrement numérique, dans la plupart des cas, vous devrez faire au moins un petite quantité de travail physique ou en personne en cours de route – généralement à la table de clôture.

La plupart des prêteurs actuels vous permettent de télécharger vos documents sous forme numérique, notamment vos relevés bancaires, vos déclarations d’impôts, vos bulletins de paie, etc. Beaucoup ont même des formulaires de demande en ligne que vous pouvez remplir et soumettre.

Mais les prêteurs les plus avancés ? Ils ont des relations directes avec les services de traitement des salaires, les banques et d’autres institutions financières, ce qui leur permet de tirer une grande partie de vos documents financiers directement de vos fournisseurs et même de votre employeur.

Cela demande beaucoup de travail et d’efforts pour demander un prêt hypothécaire, et accélère considérablement le processus (la documentation peut souvent ralentir votre prêt si vous n’êtes pas à la hauteur).

Enfin, quelques prêteurs vous laissent même conclure en numérique. Certains disposent d’outils de signature électronique et de notaires numériques qui prennent la table de clôture à distance au lieu de devoir se réunir en personne.

Mais pour la plupart, vous pouvez vous attendre à assister à une réunion de clôture en face à face pour finaliser votre prêt.

Cela peut sembler compliqué, mais si vous voulez vous assurer que tout se passe bien – ou que vous obtenez le détail complet de tout ce que vous signez et pourquoi – cela peut en fait être très utile.

Relatif : Pourquoi il est préférable de fermer une maison en personne

Comment faire une demande de prêt hypothécaire en ligne gagner du temps

Les demandes d’hypothèque traditionnelles sur papier prennent du temps. La demande uniforme de prêt résidentiel, qui est utilisée par la majorité des prêteurs hypothécaires, comprend un nombre impressionnant de 300 champs.

Et si vous faites du shopping ? Vous devrez remplir plusieurs de ces formulaires.

Relatif : Comment rechercher le meilleur taux hypothécaire et le meilleur prêteur

Avec les demandes d’hypothèque numériques, cependant, une grande partie de cet ennui est supprimée.

Les applications numériques permettent souvent de pré-remplir une grande partie du formulaire pour vous, même en tirant des données de vos comptes bancaires, du système de paie de votre employeur, etc.

Cela permet de réduire considérablement le temps de traitement des demandes et de lancer les étapes de traitement et de souscription.

Par exemple, LoanDepot – l’un des prêteurs en ligne les plus prolifiques – affirme qu’il peut conclure un prêt en aussi peu que huit jours. Pour le contexte, le délai normal de fermeture est de 30 à 40 jours en moyenne.

Qui ne peut pas obtenir une hypothèque numérique ?

Un certain nombre de prêteurs proposent une offre 100% en ligne processus de demande et d’approbationmais gardez à l’esprit qu’elles sont généralement réservées aux emprunteurs ayant un profil traditionnel.

Si vous êtes un candidat plus original, vous devrez peut-être téléphoner ou rencontrer votre prêteur en personne à un moment donné.

Cela pourrait inclure des personnes qui :

  • N’ont pas d’emplois traditionnels 9-5
  • Sont indépendants
  • Sont à la retraite
  • Besoin d’un prêt important
  • Avoir un score de crédit inférieur
  • Avoir un niveau d’endettement plus élevé
  • Etc.

Fondamentalement, tout ce qui vous place en dehors du cadre d’un emprunteur hypothécaire “de premier ordre” rend votre approbation plus difficile.

Les prêteurs devront travailler plus manuellement sur votre demande. Et vous le ferez probablement aussi en vous rencontrant en personne ou en étant plus disponible pour les appels téléphoniques que les autres clients.

Exemples de prêteurs hypothécaires en ligne

Un certain nombre de prêteurs proposent des prêts hypothécaires entièrement numériques, parmi lesquels Rocket Mortgage, Better.com et le “mello smartloan” de LoanDepot.

Voici un aperçu de ce qui rend chacune de ces options unique :

  • Hypothèque à roquette – Ce prêteur est une bonne option si vous cherchez à demander votre prêt via une application mobile. Il offre une procédure de demande facile et une aide pratique si vous en avez besoin. De plus, il est fourni par le célèbre prêteur Quicken Loans, la société de crédit hypothécaire la mieux notée du pays depuis dix ans.
  • loanDepotMello Smartloan” (en anglais) – Smartloan est intéressant en ce sens qu’il vous permet d’importer numériquement toutes vos informations sur vos revenus, votre emploi et vos actifs, puis de faire des recommandations de prêt personnalisées en fonction de ces données. Vous pouvez ensuite prendre contact avec un conseiller pour vous aider à choisir le meilleur itinéraire. Smartloan a l’avantage de disposer d’un processus d’exemption d’évaluation intégré qui peut vous éviter des centaines de dollars et beaucoup de tracas (si votre propriété est admissible).
  • Better.com – Better.com est connu pour son service à la clientèle, ainsi que pour ses tarifs et ses frais de clôture peu élevés. Tout comme Smartloan, un conseiller en prêts personnels vous est attribué et, comme il n’est pas rémunéré à la commission, il est en mesure de vous donner des conseils honnêtes et non filtrés. Un petit mot ici : Better ne propose pas de prêts VA ou USDA, alors gardez cela à l’esprit. Il n’est pas non plus autorisé à accorder des prêts dans les 50 États.

Parmi les autres prêteurs qui proposent des prêts hypothécaires numériques, citons SoFi, HomeLight Home Loans (anciennement Eave) et Guaranteed Rate.

Numérique ou non, faites toujours le tour du marché

Que vous optiez pour un prêt hypothécaire numérique ou non, assurez-vous de faire le tour du marché. Les taux varient considérablement d’un prêteur à l’autre, et vous pourriez économiser des milliers de dollars en obtenant seulement un ou deux devis supplémentaires. Commencez ici pour obtenir plusieurs devis personnalisés à la fois.

Vérifiez votre nouveau taux (26 février 2021)

Estimez votre maison en ligne