Comment trouver des devis d’assurance automobile en ligne (2021)

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Presque tous les États américains exigent que les conducteurs soient assurés, mais les devis d’assurance automobile peuvent varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. En comparant les devis d’assurance gratuits de plusieurs compagnies, vous pouvez facilement voir laquelle vous propose la meilleure offre pour la couverture dont vous avez besoin.

Chaque compagnie a une formule différente pour évaluer votre niveau de risque, donc même si un fournisseur vous propose un prix élevé, vous pouvez trouver des taux plus bas ailleurs. Dans cet article, nous allons voir comment obtenir des devis d’assurance auto gratuits et trouver les options de couverture les plus abordables. Si vous êtes prêt à commencer à magasiner dès maintenant, utilisez l’outil de comparaison de devis gratuit ci-dessous pour obtenir des devis des meilleures compagnies d’assurance auto du marché.

Dans cet article :

  • Qu’est-ce qu’un devis d’assurance auto ?

  • Comment obtenir des devis d’assurance automobile gratuits

  • Facteurs d’augmentation et de diminution des taux d’assurance

  • Conseils pour économiser sur l’assurance automobile

  • Recommandations pour les devis d’assurance auto

  • Questions fréquemment posées

  • Notre méthodologie

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance automobile ?

Les tarifs d’assurance automobile sont établis en fonction de votre profil de conducteur et de votre véhicule. Vous pouvez demander une estimation personnalisée des coûts, ou devis, à un assureur pour savoir combien coûterait une police d’assurance auto avant de souscrire une couverture. La plupart des devis en ligne sont instantanés, sauf si vous vous adressez à un petit fournisseur. Il vous suffit de fournir des informations de base sur vous-même, votre véhicule et toute autre personne qui le conduit.

Lorsque vous demandez un devis, donnez toujours des informations exactes. Une agence d’assurance peut annuler votre plan dans un délai de 30 à 90 jours (selon l’état) si vous omettez quelque chose d’important, comme un conducteur adolescent vivant dans votre foyer.

Les devis d’assurance automobile sont généralement valables pour une période de 30 jours, ce qui vous permet de continuer à magasiner et de revenir en arrière si vous ne trouvez pas de meilleur plan.

Comment obtenir des devis d’assurance auto gratuits

Il existe plusieurs façons d’obtenir des devis gratuits d’assurance automobile. Vous pouvez utiliser un outil de comparaison de devis, obtenir des devis en ligne auprès des compagnies, appeler les compagnies au téléphone, visiter une agence en personne ou même passer par un courtier d’assurance. Voici quelques détails sur chacune de ces options :

  • Outil de comparaison de devis: Grâce à un outil de comparaison, vous pouvez entrer vos informations une seule fois et obtenir plusieurs devis d’assurance automobile auprès de fournisseurs de votre région. Cela vous permet de gagner du temps lorsque vous magasinez.
  • Devis direct en ligne: Visiter le site Web d’une compagnie d’assurance automobile est une autre façon d’obtenir un devis. Vous pouvez obtenir des devis gratuits et instantanés auprès de nombreux fournisseurs, mais vous devrez visiter chaque site un par un.
  • Devis par téléphone: Le fait d’appeler une compagnie d’assurance automobile peut vous permettre de bénéficier d’un service plus personnalisé et vous aider à évaluer le service à la clientèle de la compagnie. Les agents d’assurance vous aident généralement à choisir une police et s’assurent que vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit.
  • Devis en personne: Vous pouvez obtenir un devis en vous rendant dans votre bureau d’assurance local. Soyez prêt à apporter les documents nécessaires avec vous. Bien sûr, vous devrez être disponible pendant les heures d’ouverture normales pour emprunter cette voie.
  • Courtier d’assurance automobile: Une autre façon d’obtenir des devis d’assurance auto est de passer par un courtier. Un courtier fait office d’intermédiaire entre les assureurs et les clients pour vous obtenir la meilleure offre. Il peut s’agir d’une façon non interventionniste de magasiner. Cependant, les courtiers peuvent parfois facturer des frais et travailler à la commission, ce qui les incite à encourager les polices à couverture complète.

Quelle que soit la façon dont vous décidez d’obtenir des devis d’assurance, vous devrez fournir quelques informations. Assurez-vous d’avoir les éléments suivants prêts avant de commencer à magasiner :

  • Informations sur chaque conducteur de votre foyer, y compris les dates de naissance et les professions.

  • Informations sur votre voiture, notamment la marque, le modèle, le kilométrage et le numéro d’identification du véhicule (NIV).

  • Nombre moyen de kilomètres parcourus par an

  • Historique de conduite

  • Informations sur la couverture actuelle

À quelle fréquence devez-vous souscrire une assurance automobile ?

Vous pouvez obtenir des devis d’assurance auto à tout moment. Nous vous recommandons de magasiner chaque fois que votre police d’assurance automobile doit être renouvelée ou si vous subissez un changement de vie, comme un déménagement ou un mariage. Un meilleur prix pourrait être disponible auprès de votre fournisseur actuel ou d’un nouveau fournisseur.

Vous pourriez envisager de magasiner une police si l’une des situations suivantes se présente :

  • Vous déménagez dans un nouveau code postal

  • Vous vous mariez

  • Vous emménagez avec des membres de votre famille et vous pouvez combiner les polices d’assurance.

  • Vous avez vieilli d’un an

  • Vous augmentez votre score de crédit

  • Vous commencez un nouveau travail et vous conduisez beaucoup moins.

  • Trois ans se sont écoulés depuis votre dernier accident responsable ou votre dernière infraction au code de la route.

Si votre assureur actuel est toujours le moins cher après avoir fait le tour du marché, vous n’êtes pas obligé de changer de fournisseur.

Facteurs d’augmentation et de diminution des taux d’assurance

Les taux d’assurance automobile sont basés sur la probabilité qu’une compagnie doive payer des sinistres en votre nom. Plus vous représentez un risque pour la compagnie, plus vous devrez payer pour votre assurance, et vice versa.

Voici les principaux facteurs qui déterminent les devis d’assurance automobile :

  • Âge, sexe et état civil: Les adolescents et les hommes de moins de 25 ans paient généralement le plus pour une assurance automobile. Les conducteurs mariés paient moins cher leur assurance que les conducteurs célibataires.
  • Véhicule: La marque, le modèle et l’âge de votre véhicule ont une incidence sur vos primes d’assurance. Certains véhicules ont des coûts de réparation plus élevés ou une cote de sécurité plus faible, ce qui peut augmenter votre prime. D’autres sont plus susceptibles d’être volés. Par exemple, les camionnettes de grande taille, les Honda Civic et les Honda Accords ont tous un taux de vol élevé, selon l’étude de la Commission européenne. Insurify.
  • Historique de conduite: Un dossier de conduite vierge peut vous permettre d’obtenir des réductions sur votre assurance automobile, tandis que les accidents responsables, les infractions au code de la route et les conduites en état d’ivresse feront augmenter vos tarifs. Plus votre dossier comporte de points, plus vous paierez cher.
  • Combien vous conduisez : Les personnes qui conduisent beaucoup courent un plus grand risque d’avoir un accident de voiture. Le fait de conduire plus que le kilométrage annuel moyen fera augmenter les tarifs. Mais si vous travaillez à domicile et ne conduisez que quelques milliers de kilomètres par an, vous paierez moins.
  • Historique de crédit: Dans la plupart des États, les compagnies d’assurance automobile tiennent compte de vos antécédents de crédit pour fixer les primes. Un score de crédit plus bas peut augmenter vos taux.
  • Code postal: Le vol, le vandalisme et les accidents sont plus fréquents dans les zones urbaines.
  • Exigences de l’État: Chaque État fixe ses propres exigences minimales en matière d’assurance automobile. Il se peut donc que vous deviez souscrire une couverture plus ou moins importante en fonction de votre lieu de résidence.
  • Niveaux de couverture et franchise: Une fois les minimums de l’État couverts, vous pouvez choisir d’acheter des limites de couverture plus élevées et des types de couverture d’assurance automobile supplémentaires en fonction de vos besoins et de votre budget.

Devis d’assurance auto moyen

Selon l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC), les conducteurs aux États-Unis ont payé une moyenne de 1 004,58 $ pour l’assurance automobile. en 2017. Étant donné que votre emplacement influe sur vos tarifs, le coût de l’assurance automobile peut varier considérablement d’un État à l’autre. Voici les cinq États les plus chers et les moins chers en matière d’assurance automobile en 2017 :

États les plus chers Coût moyen de l’assurance automobile États les moins chers Coût moyen de l’assurance automobile
Louisiane

$1,443.72

Dakota du Nord

$659.94

Michigan

$1,358.62

Maine

$667.38

Floride

$1,356.90

Iowa

$674.33

New Jersey

$1,350.28

Idaho

$678.57

New York

$1,349.72

Dakota du Sud

$693.42

*Données rapportées par la NAIC.

Conseils pour économiser sur l’assurance automobile

Vous ne pourrez pas contrôler tous les facteurs qui influent sur vos primes d’assurance automobile, mais il y a certaines choses que vous pouvez faire pour obtenir des tarifs plus avantageux.

  1. Améliorez vos habitudes de conduite. Évitez les contraventions pour excès de vitesse et les accidents responsables et vous serez récompensé au fil du temps. Vous avez également la possibilité de participer à un programme de conduite sûre auprès de la plupart des grandes compagnies d’assurance. Inscrivez-vous au programme Snapshot de Progressive ou au programme Drive Safe &amp de State Farm si vous avez confiance en votre capacité à conduire. Certains de ces programmes peuvent en fait augmenter vos taux si vous avez un mauvais comportement au volant, vous devez donc vous assurer que vous êtes prêt avant de vous inscrire.
  2. Améliorez votre score de crédit. Si vous pouvez démontrer que vous êtes financièrement responsable, vous obtiendrez des devis d’assurance auto moins élevés de la part des assureurs.
  3. Recherchez des réductions sur l’assurance automobile. Vous pouvez économiser de l’argent en assurant plusieurs véhicules ou en regroupant l’assurance habitation et l’assurance automobile avec la plupart des fournisseurs. De nombreuses compagnies offrent également des rabais pour des raisons telles que le fait d’être un nouveau conducteur, d’avoir de bonnes notes en tant qu’étudiant, de suivre un cours de conduite préventive et d’avoir un dossier de conduite vierge.
  4. Essayez l’assurance automobile basée sur l’utilisation. Si vous ne conduisez pas beaucoup, une assurance basée sur l’utilisation proposée par un fournisseur comme Root Auto peut être un excellent choix. Votre kilométrage est utilisé pour déterminer vos taux d’assurance automobile. Dans certains programmes, vous versez un acompte au début de votre période de couverture pour couvrir un certain nombre de kilomètres parcourus et vous devez ensuite payer un supplément pour tout kilométrage supplémentaire.

Même si vous utilisez tous ces conseils, vous pouvez toujours payer trop cher pour une couverture si vous n’obtenez des devis d’assurance auto que d’un seul fournisseur. Sans comparer plusieurs options, il n’y a aucun moyen de savoir si une compagnie vous offre le taux le plus bas.

Recommandations pour les devis d’assurance auto

Il existe des milliers de compagnies d’assurance automobile dans le pays, mais vous n’avez pas besoin de passer au crible toutes ces compagnies. Nous avons fait des recherches approfondies sur tous les grands assureurs automobiles pour trouver les meilleurs fournisseurs en fonction de la réputation du secteur, de la disponibilité, de la couverture, du coût et de l’expérience client.

Les 10 meilleures compagnies d’assurance automobile Note globale Évaluation des coûts

1. Geico

9.1

8.5

2. USAA

9.1

9.5

3. Progressif

9.0

8.5

4. Ferme d’État

8.6

8.0

5. Liberty Mutual

8.5

7.5

6. AAA

8.4

8.0

7. The Hartford

8.4

8.0

8. Allstate

8.2

6.5

9. Nationwide

8.2

7.0

10. Agriculteurs

8.0

6.0

Lisez la suite pour en savoir plus sur nos deux premiers choix, ou utilisez l’outil ci-dessous pour commencer à comparer gratuitement les devis d’assurance auto dans votre région.

Geico : Meilleure assurance globale

Nous avons désigné Geico comme la meilleure compagnie d’assurance pour son excellente réputation dans le secteur, ses tarifs bas et son niveau élevé de satisfaction de la clientèle. Geico a une A++ pour sa solidité financière de AM Best et une A+ du Better Business Bureau (BBB).. Elle a également obtenu de bons résultats dans le Étude de satisfaction sur l’assurance automobile aux États-Unis (J.D. Power 2020)en remportant la première place dans trois régions.

En plus de la couverture standard, Geico offre une assistance routière, le remboursement des voitures de location, une couverture pour les voitures classiques, une assurance de covoiturage et une assurance contre les pannes mécaniques.

USAA : la meilleure pour les familles de militaires

USAA se distingue par des tarifs d’assurance auto parmi les plus bas du secteur. Cependant, la couverture n’est disponible que pour les membres de l’armée, les vétérans et leurs familles.

La compagnie existe depuis près de 100 ans et est très bien notée par les experts, y compris par un expert en assurance automobile. A++ de AM Best et un A- du BBB. L’un des avantages de l’USAA est qu’elle offre des avantages uniques aux familles de militaires, tels que des remises pour déploiement, une remise pour garer votre véhicule sur une base militaire, etc.

Questions fréquemment posées

Qui a l’assurance automobile la moins chère ?

Après avoir fait des recherches sur des dizaines de fournisseurs, nous avons constaté que USAA a tendance à offrir l’assurance auto la moins chère dans l’ensemble. Cependant, elle n’est disponible que pour les membres de l’armée et leurs familles. Pour les conducteurs qui ne font pas partie de ce groupe démographique, Geico est un bon choix pour une assurance auto bon marché.

Comment obtenir le meilleur devis d’assurance auto ?

La chose la plus importante que vous puissiez faire lorsque vous recherchez un bon devis d’assurance auto est de comparer les prix. En comparant au moins trois devis, vous aurez une meilleure compréhension de ce qui est disponible. Sinon, gardez de bonnes habitudes de conduite, surveillez votre crédit et recherchez les possibilités de réduction.

Qui a l’assurance auto la moins chère au Tennessee ?

Le Tennessee a des taux d’assurance relativement abordables. Geico et State Farm sont tous les deux de bons choix pour des devis d’assurance auto bon marché, que vous recherchiez simplement les exigences minimales en matière de dommages corporels et matériels ou d’autres options comme la couverture collision, la couverture complète et la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés.

Notre méthodologie

Parce que les consommateurs comptent sur nous pour fournir des informations objectives et précises, nous avons créé un système d’évaluation complet pour formuler nos classements des meilleures compagnies d’assurance automobile. Nous avons recueilli des données sur des dizaines de fournisseurs d’assurance automobile afin de classer les compagnies sur un large éventail de facteurs de classement. Le résultat final est une note globale pour chaque fournisseur, avec les assureurs qui ont obtenu le plus de points en tête de liste.

Dans cet article, nous avons sélectionné les compagnies ayant obtenu une note globale et une note de coût élevées. Les cotes de coût ont été établies en fonction des tarifs moyens d’assurance automobile et des possibilités de rabais.

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