Meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne | Taux d’intérêt

Pour déterminer les meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne, plus de 50 institutions financières ont été comparées cette année, y compris celles qui sont entièrement numériques (sans succursales) et celles qui ont une présence en ligne et physique.

Nous avons basé cette comparaison sur l’étendue des services en ligne, y compris la possibilité pour les emprunteurs de les utiliser :

  • Demander un prêt en ligne
  • Chat avec support en temps réel
  • Vérifiez l’état de votre prêt (via l’application ou le portail en ligne)
  • Signer électroniquement

Nous avons également évalué les prêteurs en fonction de l’accès à des outils en ligne, tels qu’un calculateur pour estimer votre paiement hypothécaire, un centre de formation ou un glossaire des termes relatifs aux prêts hypothécaires, et pour d’autres considérations, telles que l’empreinte de l’entreprise et les offres de prêts.

Sur la base de ces critères, voici les meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne en 2021 (par ordre alphabétique).

Les meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne

Société hypothécaire AmeriSave

AmeriSave Mortgage Corporation est un prêteur hypothécaire en ligne agréé dans 49 États et à Washington, D.C., avec une gamme d’offres de prêts s’étendant sur plusieurs années :

  • Achat et refinancement
  • Prêts conventionnels
  • Prêts jumbo
  • Prêts de la FHA, de la VA et de l’USDA

Ce qu’il faut savoir : En tant que prêteur hypothécaire en ligne, AmeriSave Mortgage Corporation propose une préqualification en ligne en trois minutes, ainsi que des services en ligne pratiques comme l’assistance par chat, la signature électronique/le téléchargement de fichiers et le suivi du statut du prêt. Sur le site web du prêteur, les emprunteurs peuvent calculer s’ils doivent acheter ou louer, connaître le montant de leur versement hypothécaire ou leurs économies potentielles de refinancement, et accéder au centre de connaissances sur les prêts hypothécaires, qui contient des articles et des vidéos pédagogiques.

Une meilleure hypothèque

Better Mortgage (également connu sous le nom de Better.com) est un prêteur hypothécaire en ligne agréé dans 43 États et à Washington, D.C. Les produits de prêt du prêteur comprennent :

  • Achat et refinancement
  • Prêts conventionnels
  • Prêts jumbo
  • Prêts de la FHA

Ce qu’il faut savoir : Better Mortgage dispose d’un processus de préapprobation en ligne, qui s’effectue en trois minutes, en plus d’une assistance par chat et de la possibilité d’ajouter des documents, de vérifier l’état de votre prêt et de signer les documents par voie électronique. Les outils en ligne du prêteur comprennent des calculateurs d’accessibilité, d’amortissement et de refinancement, un glossaire complet des termes relatifs à l’accession à la propriété et au crédit hypothécaire, ainsi qu’un centre de ressources pour les emprunteurs. Better Mortgage n’offre toutefois pas de prêts VA ou USDA, ce qui peut être limitatif pour certains.

Taux garanti

Guaranteed Rate est un prêteur hypothécaire à la fois en brique et en ligne, disponible dans les 50 États des États-Unis :

  • Achat et refinancement
  • Prêts conventionnels
  • Prêts jumbo
  • Prêts de la FHA, de la VA et de l’USDA

Ce qu’il faut savoir : Même avec une présence physique, le taux garanti offre une pré-approbation en ligne, ainsi que d’autres services numériques à la demande comme le suivi des prêts. L’entreprise a également développé “FlashClose” eClosing, qui vous permet de signer en ligne avant la date de clôture, et une application, GR Loans, qui vous permet de demander un prêt, de comparer les offres et les devis, et bien plus encore. Ses services en ligne comprennent des calculateurs, un centre de connaissances ainsi que des études et des ressources sur le marché du logement.

Hypothèque à roquette

Rocket Mortgage, la branche hypothécaire numérique de Quicken Loans, est disponible dans les 50 États des États-Unis, avec différents types de prêts :

  • Achat et refinancement
  • Prêts conventionnels
  • Prêts jumbo
  • Prêts FHA et VA

Ce qu’il faut savoir : Grâce au prêt hypothécaire Rocket, vous pouvez faire une demande en ligne à la fois lorsque vous souhaitez vous préqualifier et lorsque le moment est venu de faire une offre et d’obtenir un financement. Comme d’autres prêteurs hypothécaires en ligne, Rocket Mortgage dispose d’une assistance par chat et de capacités de signature électronique, ainsi que d’une application avec des listes de contrôle, des notifications push, la mise en place d’un paiement automatique, etc. Ses outils en ligne comprennent un centre d’apprentissage contenant des informations sur l’achat ou le refinancement d’un prêt.

Truist

Truist, un prêteur hypothécaire en ligne, est né de la fusion de BB&T et de SunTrust Bank, élargissant ainsi la portée de l’entreprise à 47 États et à Washington, D.C. Les produits hypothécaires de Truist comprennent notamment

  • Achat et refinancement
  • Prêts conventionnels
  • Prêts jumbo
  • Prêts de la FHA, de la VA et de l’USDA

Ce qu’il faut savoir : Grâce à ses succursales, Truist combine l’interaction en personne avec la commodité des services en ligne, notamment la possibilité de demander un prêt (ou de s’y préqualifier) et d’obtenir des mises à jour sur l’état du prêt. Actuellement, vous pouvez utiliser les applications BB&T ou SunTrust pour y accéder à partir de vos appareils. La société propose également un cours CreditSmart unique en son genre pour les acheteurs de maison, dispensé en ligne, qui peut vous aider à obtenir un prêt hypothécaire à mise de fonds réduite.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire en ligne ?

Un prêt hypothécaire en ligne est un prêt au logement accordé par un prêteur basé soit entièrement en ligne, avec une expérience numérique de bout en bout de la demande à la clôture, soit par une entreprise de briques et de mortier avec des bureaux en personne et des services en ligne.

Ces dernières années, de nombreuses banques ont développé leurs capacités pour inclure une plate-forme hypothécaire numérique, mais la majorité des prêts hypothécaires sont également émis par des institutions non bancaires. Les institutions non bancaires comprennent des sociétés comme LoanDepot et Quicken Loans, tandis que les banques comprennent des marques bien connues comme Bank of America et Wells Fargo.

En plus des prêteurs numériques qui sont basés en ligne ou qui ont une présence hybride en ligne et physique, il existe des courtiers en prêts hypothécaires numériques, tels que Morty et Sage, qui aident les emprunteurs tout au long du processus de prêt, notamment en trouvant des produits et des taux de prêt. Pour les emprunteurs novices en matière d’achat ou de refinancement, ces courtiers peuvent être un bon point de départ.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire en ligne ?

Avec un prêt hypothécaire en ligne, toutes les étapes du processus de prêt ou un grand nombre d’entre elles peuvent être réalisées électroniquement, que ce soit par le biais d’une application ou d’un portail en ligne. Ces étapes peuvent comprendre :

  • Préapprobation ou préqualification
  • Demande et téléchargement de documents
  • Traitement et souscription des prêts
  • Fermeture (parfois appelée “e-closing”)

En rationalisant ces étapes – et, dans le cas d’un prêteur numérique, n’ayant ni bureaux ni frais généraux – les prêts hypothécaires en ligne ont tendance à avoir des taux et des coûts globaux plus bas, ce qui peut faire économiser des milliers d’emprunteurs.

Comment choisir le meilleur prêteur hypothécaire en ligne

Obtenir un financement pour une maison est un processus, c’est pourquoi de nombreux emprunteurs sont attirés par les prêteurs hypothécaires en ligne simplement pour leur commodité, leur efficacité et leur rapidité. Ce sont là des facteurs importants à prendre en compte dans la recherche du meilleur prêteur hypothécaire en ligne, mais il est également crucial de comparer les coûts en fonction de votre situation personnelle et de prendre le temps de lire les évaluations des prêteurs hypothécaires pour savoir ce que vous pouvez attendre de l’expérience en ligne.

Lorsque vous comparez les prêteurs numériques, assurez-vous de rechercher :

  • Les types de prêts qu’ils proposent
  • Exigences en matière de crédit et d’acompte
  • Frais de demande et d’établissement
  • Blocage des taux et autres avantages
  • Quelles sont les possibilités d’aide disponibles

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires en ligne

Pour

  • Des taux hypothécaires et des frais réduits grâce à des frais généraux peu élevés
  • Préapprobation ou préqualification en ligne, souvent en quelques minutes, et délais globalement plus courts
  • Mises à jour de l’état d’avancement en temps réel

Contre

  • On ne peut pas toujours se mettre en rapport avec un humain pour obtenir des questions ou du soutien
  • Il n’est pas toujours possible d’obtenir des tarifs à l’avance ; une approbation préalable peut être nécessaire
  • Risque de violation ou de fraude dans un processus entièrement numérique

Pour en savoir plus :

Votre estimation gratuite en ligne